新手司机汽车保险攻略及一般事故处理：

首先先了解汽车保险有哪些？再做选择。

交强险：

强制三者险，必须购买。不买交强险车辆不允许上路，这是赔偿对方的险种。

车损险:

用于赔偿自己车辆的损失。改革后，车损险包含了自燃险、涉水险、盗抢险、玻璃险、找不到第三方和不计免赔等7项。比如车辆因自燃、涉水、被盗或玻璃单独破碎(无碰撞痕迹，如被人打碎)等情况造成损坏，在符合保险条款的条件下，车损险可以给予赔偿。需要注意的是，如果发动机进水，千万不要二次打火;车辆剐蹭碰撞后找不到第三方时，可直接找保险公司理赔。

三者险:

也是赔偿对方损失的险种。建议保额买足，生活在三四线小城市可买100万 - 200万左右;一二线城市建议买300万或更高，撞上豪车也能有足够的赔偿能力。此外，还可在三者险的基础上附加医保外用药医疗责任险，因为开车发生事故后，医院治疗可能会用到部分医保外的用品，这部分费用只买三者险是不报销的，附加该险种后则可报销。

车上人员险:

赔偿自己车上人员的损失，包括驾驶员和乘客。

盗抢险:

仅指全车被盗的情况。

玻璃险:

在没有碰撞痕迹的情况下，单独玻璃破碎(比如被人打碎)可获赔偿。划痕险:车身上明显的人为划痕(不需要现场)可申请理赔。

不计免赔险:

它是车损险、三者险、车上人员险、盗抢险这四个险种的附加险。若不购买此险，那么这4个险种理赔时有15%和20%(盗抢)的免赔率，即保险公司只赔偿部分损失，剩余部分需车主自己承担。

驾乘险:

相比座位险，驾乘险具有保额高、保费低的优势，50万的额度可能只需200块钱左右。驾乘险属于意外险，若出险不会增加下一年的保费。而且驾乘险是无责任险，发生交通事故后不论责任在谁，都可以赔偿，而座位险只有在己方有责任时才赔偿。

以上就是常见的险种，然后我们可以选比较实惠的方案

一、必须购买的保险

1. 交强险：（机动车交通事故责任强制保险）法律强制要求，所有车辆必须购买。

保障范围：赔偿第三方（他人）的人身伤亡和财产损失，不保自己车辆和车上人员。

赔偿限额（2023年标准）：

死亡伤残：18万元

医疗费用：1.8万元

财产损失：2000元

2. 商业险中的第三者责任险（推荐）：

非强制但强烈建议购买，用于补充交强险的不足。

建议保额至少 200万以上（尤其在一线城市），应对高额赔偿风险。

二、如何节省保费？

1. 精简险种组合

基础方案：交强险 + 三者险（200万）。

进阶方案：基础方案 + 车损险（适合新车或价值较高的车）能加不计免赔更好。

划痕险、玻璃险等附加险可根据需求选择，非必买。

2. 利用优惠和折扣

比较多家保险公司报价，关注官网或APP的新客优惠。

保持连续投保（无理赔记录可享“无赔款优待”，最高折扣约30%）。

提高第三者险的免赔额（需权衡风险）。

3. 其他技巧

安全驾驶避免出险，次年保费更低。

按需选择“节假日三责险加倍险”（仅假期用车可考虑）。

三、保险生效时间

1. 交强险：通常 即时生效（购买后立即生效）。

2. 商业险：一般 次日零时生效（如今天购买，明日起保）。

注意：若在生效前发生事故，保险公司不赔付。

四、万一出事故，如何处理？

1. 现场处理

确保安全：打开双闪，放置三角警示牌（普通道路50米，高速150米）。

人员受伤：立即拨打120，并报警（122）。

无人受伤：拍照取证（全景、碰撞细节、车牌等），挪车至安全区域。

2. 联系保险公司说明事故情况。

小额事故（如剐蹭）可通过保险公司APP在线快速理赔。

3. 责任认定与理赔

配合交警出具《事故责任认定书》。

保留所有票据（维修费、医疗费等）作为理赔凭证。

责任方需用交强险和三者险赔偿对方，自身车损需车损险覆盖。

4.事故现场有争议（对方闯红灯或是碰瓷）

1.保持冷静，不争吵。

2.立即报警（122）

3.不随意签字或私了（除非小问题你愿意）

4.证据收集：行车记录仪，目击证人，调取监控

五、对责任认定不服的申诉流程

1. 申请复核（关键步骤）

时限：收到《事故责任认定书》后 3日内 向上一级交管部门提出书面复核申请。

材料：附上证据（视频、照片、证人信息）、复核理由（如“对方闯红灯证据未采纳”）。

结果：上级部门在 30日内 作出维持、变更或撤销的决定。

2. 法律途径

若复核仍不认可，可通过以下方式维权：

行政诉讼：起诉交警部门的责任认定（需律师协助）。

民事诉讼：在法院审理赔偿纠纷时，举证推翻原责任划分（如提交视频证明对方全责）。

六、注意事项

避免脱保：提前续保，交强险脱保上路会被扣车、罚款。

争议处理：如对理赔结果不满，可向银保监会投诉（12378）。

新手建议：第一年可适当提高三者险保额（300万），规避高风险。

通过合理搭配险种、利用折扣和谨慎驾驶，既能满足保障需求，又能有效控制成本。事故后冷静处理、及时报案是关键，确保自身权益不受损。

总之一旦出了问题，首先报警，然后跟你的保险公司说明情况，至于怎么扯皮，怎么赔偿，由他们解决。

出行安全，不要斗气，不要违法违章