买车5年贷款2年提前还是大坑？看完这些你就懂了！已陪同多人买车

经常看抖音主播直播买车，第一条避坑指南就是5年贷款2年还。很多人却只是为了打造“为粉丝着想”的人设，却为了节目效果一直不详细解释这其中的缘由。作为一个混迹汽车行业多年的老司机，已经很多次被邻居，同事，朋友喊去陪同试驾买车了。我来告诉你买车5年贷款2年提前还到底是不是大坑。到底能不能搞？直接上结论:只有一部分人适合，你是否符合呢？

先举个例子:我们去4儿子店买车，销售热情推荐你贷款，贷款10万分5年，每个月还本金加利息块2083。2年过后可以提前还。后面的利息就不要付了。聪明且有防备的你肯定会问清楚:利率是多少，总利息是多少。销售员就会告诉你，月利率是0.417％，年化率是5％。听起来很低对吧。很多人就心动了，这比信用卡/网贷动不动年化率十几％的利息低多了！

但实际情况呢？随着你每个月还款，本金资金减少了，利息却还是按10万的算，直到5年最后一个月，还是按10万算。真实年化率比这高很多，我们也不需要到处找软件用什么IRR计算，真实利率大约就是乘以1.8就行了。真实年利率利率在10％左右，也不低。

当然，利息，年利率有多高这些都不重要！因为你如果选择了贷款，各大4S店的利率都差不多，你也无法和销售商讨去降低这个利率。作为一个陪同很多人购车的人告诉你抓住这些点才是关键！

选择贷款可以，报价单上的贷款手续费3000，5000，一概不接受！你跟销售说:都2025年了，大家都清楚，哪里有什么贷款手续费，又不是2年3年免息的那种。4S店非要收，直接走人换一家店。

如果不是那种专门大忽悠的4s店，通常会告诉你，可以返回前面两年的利息给你，如贷款10万，每年利息5000，就可以返1万的利息给你。（有些大忽悠4S店直接说车价优惠多少，实际不够两年的利息）。

关键点1来了，银行返回给4S店却不止1万，会多一点。而且返回的钱会减在车价上，4儿子店交的税会比全款车更低。

这就成为你谈价的筹码。你可以因此在车价上压价(当然总共贷10万，谈不了多少，再谈好的车价上再压一两个月油钱就够了)。

关键点2:问清楚4儿子店是走银行贷款还是走厂家金融。正规银行贷款，是等本等息方式，每个月还的利息是一样的。2年内还的利息就是2/5。也就是和返还给你的钱一样。（一般正规银行条约里会有可第25个月提前还，但最好还是确认下）

如果是厂家金融，大部分采用的是等额本息方式，每个月还的前还是一样，但前期还的利息多，2年内还的利息就有3/5左右了，返回给你的钱是不够利息的。如果你的资质实在不美丽，走不了银行贷款，又想买车怎么办？和销售说穿这利息情况。尝试更大的车价优惠，尽量弥补利息损失。

关键点3:很多人会觉得，这4S店和银行难道在做慈善？贷款前面两年利息还返给你，还可以提前还。NO！No！no！首先4S，你贷款4S店可以得到银行的更多返点，比返回给你的多，第二，车险赚你一点，第三，车价变低，交的税更少（这跟购车的我们没关系，我们只需要得到更优惠的价格）现在全款买车一般第一年也是4店买保险。而银行呢？银行的大数据早就算好了概率了，约有60％的人在第二年结束后没有提前还款的能力，只能继续分月还款，赚的是他们的钱。

这就跟吃自助餐的道理一样，商家根本不在乎那少部分会吃的人，赚那些不会吃的吃得少点人就够了。这就是4S店很多都推0首付提车了。你贷得越多他越高兴。

关键点4:看到这里，你就应该懂了，5年贷款2年提前还款是怎么回事了。

作为一个普通家庭，以贷款10万举例。5年贷2年还只适合哪些人？手里有10万的存款，每个月有固定的收入来源，又想留点钱应急，不想把所有存款都用于买车的家庭。这才不是大坑（前提没有手续费，合约谈清楚）

手里就那么几万，刚出社会，或者收入基本只够家庭开支，却追求面子，买自己不能承受的车，后期又没办法提前还。5年贷款2年还，是大坑！

我有个年轻同时，为了买车付了5000的手续费，贷款还还了5年，总共10几万的车，多还了大几万。想想就替他不值。

有错误的地方，欢迎指正。