签的是贷，押的是租，车在哪？。

最近身边好几个人买车都踩了坑。本来是想贷款买辆代步车，结果合同签完才发现，自己根本不是车主，车是租的。4S店的人嘴上说“跟贷款差不多”，可真出问题了，人家一句“这是租赁合同”就把人挡得死死的。绿本上写的是你的名字，但小字备注“抵押给某某租赁公司”，提车时没人告诉你，查档案才看到。

何女士的事儿我刷到了，她签完销售合同，转头又在另一个小程序上点了几下，结果整个融资流程就完成了。销售在店里说“月供”，合同里写“租金”，保险单上写的却是“融资租赁附加险”。没人解释这两字差别有多大，直到她想把车过户给老公，系统直接报错：车辆权属不符，无法办理。

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河南那个开奔驰的哥们更惨。交了快40万，结果被告知车是租赁公司的，他只是租客。逾期三天，车就被拖走了，连解释机会都不给。广西一个跑网约车的师傅，干了半年，收入不够还月供，想退车，对方说要扣3万多折旧费，还拿走他交的2万首付。他问凭什么，对方甩出一纸合同，里面写着“提前退租，按车辆购置价30%赔偿”。

这些合同看着挺厚，其实关键内容全藏着。字号小得要用放大镜，重要条款全折叠着，点开还得手动滑到底。有的页面直接用“金融方案”“弹性还款”代替“融资租赁”，连“租”字都不出现。销售讲的时候也绕弯子：“这和贷款一样，只是审批快点”，可银行车贷批下来，车就是你的，只是银行有抵押权；而这个“租”，你掏了全款，车还不是你的。

最让人懵的是，很多消费者其实根本不用租。何女士有社保、有稳定工作，完全能走银行贷款；李女士征信良好，却被推着签融资租赁，理由是“银行额度满了”。结果一算账，融资租赁综合成本比银行高一截，GPS费、强制全险、留购手续费、服务费全算进去，年化利息轻松破10%。

车管所绿本上写你名字，这没错。但底下那行小字——“抵押给XX融资租赁有限公司”——没人提醒你看。车开着像自己的，修车、保险、违章都是你担着，结果一出事，理赔款先扣租赁公司的钱。退车？不行，债务还在你名下；过户？不行，产权不归你；卖车？更不行，合同写明未经同意不得转让。

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监管现在也乱。银行归银保监管，租赁公司归地方金融局，可4S店只是个销售方，没人盯着他们怎么跟客户说话。上海出了个《融资租赁监管办法》，但没硬性规定必须第一屏弹窗说清楚“你不是买车，是租车”。法院判的时候，有时认是欺诈，有时又说“你签了字就得认”，消费者自己举证难，录音没录全，合同点太快，最后只能认栽。

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现在有些地方开始试点扫码查车。扫一下，合同性质、真实利率、车辆权属状态全出来。还有建议让4S店销售必须考金融告知资格证，签合同前要人脸识别确认看过风险提示。这些听着有点麻烦，但总比稀里糊涂签完字，车没了、钱没了、征信还花了强。

车还在路上跑，钥匙在你手里。可打开车管所App一查，车主那一栏，后面跟着个括号：（抵押）。