特斯拉小米之后，理想小鹏也坐不住了，加入七年分期阵营

当特斯拉在1月初率先推出7年低息购车政策时，很多人已经预感到这将是新一轮竞争的开始。果然，小米、理想和小鹏汽车在随后的半个月内纷纷跟进。从价格战到金融方案战，新能源汽车市场的竞争维度正悄然改变。

这场由特斯拉发起的金融接力赛始于1月6日，当时特斯拉为Model 3和Model Y推出了7年低息政策，年费率低至1.67%。十天后的1月16日，小米汽车迅速跟进，为YU7车型提供类似的7年分期方案，首付4.99万元起，月供2593元起。

小米YU7

最低售价：25.35万起

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到了1月20日，理想汽车加入战局，宣布推出7年超低月供购车方案。理想汽车的方案分为两类：对于多数在售车型，首付3.25万元起，月供低至2578元；而对于高端车型理想MEGA和i8，则提供前3年免息的专属方案，月供2857元起。

1月22日，小鹏汽车成为最新加入者，宣布推出覆盖全系车型的7年低息分期方案。该政策首付比例15%起，年费率1.67%，近似折算年化利率3.18%。以售价11.98万元的MONA M03为例，消费者支付约1.8万元首付后，剩余车款可分84期偿还，月供仅1355元。相比小鹏去年9月的金融政策，月供压力降低了37%。

车企集体转向长期低息政策，背后是市场销量的现实压力。数据显示，2026年1月前18天，全国乘用车市场零售67.9万辆，较去年同期下降28%。在销售增长放缓的背景下，金融工具成为刺激需求的重要杠杆。

从消费者角度看，7年分期确实大幅降低了购车门槛。以15万元左右的车型为例，传统的3年贷款月供约4000元，而7年期可将月供降至2000元以下。这种月供压力的显著降低，让许多原本观望的消费者将购车计划提前。

尽管低月供颇具吸引力，但消费者在选择7年分期时仍需谨慎。长期贷款意味着总利息支出增加，虽然车企宣传“低息”，但84期的还款周期会累积可观的利息成本。此外，汽车作为贬值较快的资产，可能出现“车价低于剩余贷款”的倒挂情况。

从车企和金融机构角度看，7年分期也意味着更高的风险。如此长的时间跨度内，消费者的还款能力和信用状况都可能发生变化，违约风险相应增加。因此，这类贷款往往伴随着较为严格的信用审核标准。

随着理想、小鹏加入这场金融竞赛，新能源汽车市场的竞争进入新阶段。金融方案创新为市场注入了新活力，但最终能否成功，仍取决于产品本身的竞争力和用户体验。对于消费者而言，更多的选择意味着更大的主动权，关键在于根据自身需求做出明智决策。